הקלישאה אומרת שאדם חכם לא נכנס לצרות שאדם פיקח יודע לצאת מהן. אחת הדוגמאות הטובות לכך, זו התייחסות לקרן פנסיה. אדם חכם מנהל בתבונה את קרן הפנסיה שלו מהיום הראשון, אדם פיקח ידע בבוא העת לזהות שיש בעיה ולשנות את אופי הניהול של הקרן. במקרה זה, עדיף להיות בצד של החכמים ולא בצד של הפיקחים.
מה החשיבות של קרן פנסיה?
אנשים צעירים לא תמיד מייחסים חשיבות לקרן פנסיה ולמשמעות שלה. אך כפי שהם מקפידים לקרוא ולשים לב לכל פרט בתלוש המשכורת שלהם שמתייחס לשכר, ימי חופשה או מחלה, כך עליהם להתייחס ברצינות דומה גם לעניין של הפרשות לפנסיה.
החשיבות של קרן פנסיה היא מאוד פשוטה. מדובר בכסף שישמש את העובד ביום בו הוא יפרוש מעבודתו ויצא לפנסיה. בין אם זה יקרה בגיל הפרישה החוקי ובין אם זה בשלב מאוחר יותר (אם זה קורה קודם, אז ייתכן מאוד שהוא יצטרך לשלם סכום מס גבוה, לכן לא ישתלם לו לפתוח את הקרן אלא להמתין עד לגיל הפרישה הפורמאלי).
ככל שהוא או המעסיק שלו יפרישו יותר כסף לפנסיה, כך גדל הסיכוי שביום הפרישה, יהיה לו נתח משמעותי בו יוכל להיעזר על מנת לכלכל את עצמו ואת בני משפחתו או לצרכים אחרים. מאחר ובשלב הזה הוא לא יעבוד ולא ייהנה ממשכורת קבועה, הרי שזו תהיה "המשכורת" שלו.
מכאן נובעת החשיבות הגדולה של קרן פנסיה. בדרך כלל, בהנחה ואין מקורות הכנסה מנכסים או מקורות אחרים, היא תהווה מקור הכנסה עיקרי עבור העובדים אחרי פרישתם ויציאתם לפנסיה. לכן קריטי לנהל אותה בצורה נכונה.
איך מנהלים קרן פנסיה בתנאים אופטימאליים?
על מנת לנהל קרן פנסיה בתנאים אופטימאליים, רצוי מאוד להיעזר באנשי מקצוע, סוכני ביטוח שיש להם ידע וניסיון בתחום הפנסיוני ויכולים לייעץ ולעזור בנושא.
ניהול קרן פנסיה בצורה נכונה, באופן אופטימאלי, מתבצע על פי 4 הנקודות הבאות:
נקודה ראשונה – יש לבחון תשואות של הקרן לאורך זמן. כלומר, לא לבחון את התשואה רק על פי שנה אחרונה אלא מעבר לכך. צריך לזכור, מאחר ומדובר בחסכון ארוך טווח, אז החשיבות של התשואות יחסית נמוכה אבל אם בוחנים מגמה, זה יכול לספק כלי חכם לבחירה וניהול נכון.
נקודה שנייה – יש לבחון דמי ניהול. כמה כסף הקרן גובה עבור הניהול. ככל שהאחוז גבוה יותר, זה אומר שהעובד יקבל פחות כסף ממה שהוא הפריש.
נקודה שלישית – יש לבחון איפה הקרן מושקעת, אילו דברים יכולים להשפיע עליה, מה רמת הסיכון שלה.
נקודה רביעית – חשוב לבצע חישוב חכם לגבי הסכום אותו מפרישים כל חודש לקרן. זאת על מנת לשמור על איכות החיים אחרי הפרישה ולא להגיע למצב שהסכום המצטבר לא יהיה גדול מספיק.
